В начале этого года государство объявило, что скоро начнет выдавать ипотечные кредиты. Сказано: в этот раз уделят внимание работающим в сфере здравоохранения, на следующем этапе начнут брать работающие в местном самоуправлении. Но условия ипотеки не особо удовлетворили учителей. 
 
Более того, некоторые депутаты Жогорку Кенеша предлагают пересмотреть размер ипотечного кредита и срок возврата. Причина в том, что средний размер зарплаты сотрудников сферы социального обеспечения, которым предоставляется преимущество, составляет 8-9 тысяч сомов. Следовательно, ежемесячная выплата за жилье в 15-20 тысяч сомов создаст им трудности. Учитывая этот вопрос, мы поинтересовались, насколько будет доступным ипотечный проект правительства для нуждающихся в жилье.
 
Положение просветителей с маленькой зарплатой
 
Кундуз Конурбаева, учитель, мать-одиночка, вдвоем с 12-летней дочерью живут на съемной квартире. У нее на руках остается «чистая» зарплата в 4800 сомов, получаемая в учебном детском центре Бишкека «Балажан». Поэтому Кундуз айым подрабатывает репетитором, говорит о дополнительном заработке. Но все-таки собранных заработанных денег не остается после выплаты аренды за квартиру и питания. На одежду-обувь не хватает. Поэтому обладание собственным жильем было ее сказочной мечтой. Однако правительство недавно дало ей надежду, начав разговор о доступной ипотеке.
 
- Живу в городе 13 лет. С тех пор живу на квартире. Раньше мама помогала пенсией. Мама умерла в 2004 году. С тех пор мы с дочкой живем трудной жизнью на мою маленькую зарплату. В этом году исполняется 25 лет с начала моей работы в сфере просвещения. До сих пор государством не оценен мой труд. Пользуясь вашим приходом, мне хотелось бы обратиться к правительству КР, Министерству образования. Было бы хорошо выдать предоставляемые сейчас ипотечные кредиты таким же как я учителям, действительно нуждающимся в жилье, а также выдавать их на льготных условиях выплаты.
 
Кстати, мы вынуждены сообщить Кундуз айым неприятное известие. Если опираться на условия проекта государственного кредита, то кредитополучатель должен внести личный взнос в 10-20%. Точней, сейчас цена самого дешевого жилья – 15 тысяч долларов, по сегодняшнему валютному курсу выходит 1 млн 140 тысяч сомов. Следовательно, личный вклад в 10% - 114 тысяч сомов клиенты выплачивают из своего кармана. А средства, оказывается, выдаются в национальной валюте до 3 млн сомов под 12-14%. Предусмотрена их выплата до 15 лет. Тогда ежемесячно надо платить примерно 20 тысяч сомов. Поэтому похожим на нашу героиню работающим на маленькую зарплату работникам придется проститься с  мечтой. Все-таки с целью поиска ответа на этот вопрос мы обратились в правительство.
 
Нуржигит Усенакун уулу, заместитель председателя ОАО «Государственная ипотечная компания»: 
 
«Процентная ставка не превысит 12-14%»
 
В реализацию проекта правительства КР «Дешевое жилье 2015-2020» вносит свой вклад Государственная ипотечная компания» (ГИК). Учреждение создано в последние месяцы прошлого года. Сейчас уточняются правила и положения выдачи кредита, исследуют и пропускают через «мозговой штурм». В свою очередь ГИК помогает гражданам, нуждающимся в ипотечных жилищных кредитах в «доступном сегменте», говорится об обеспечении населения жильем посредством доступной ипотеки. Если опереться на это, теперь у отработавших не меньше 1 года работников в бюджетных учреждениях есть возможность получить квартиры площадью до 70 кв м и дома до 150 кв м. Для получения более подробной информации мы пошли в указанную компанию. На наши вопросы согласился ответить заместитель руководителя компании.
 
- Нуржигит мырза, какие слои населения принимает во внимание государственная ипотека? Я к тому, что сейчас говорится о выдаче кредитов работникам сферы просвещения, здравоохранения и социальным работникам. Но в то же время вроде не учитываются их условия. Так, не забыть бы нам о наличии бюджетных работников с очень маленькими зарплатами.
 
- На начальном этапе ипотечные кредиты получат учителя, работники здравоохранения и сферы социального развития. У упомянутых вами граждан с маленькой зарплатой, с ограниченными финансовыми возможностями могут не хватить условий для получения кредитов. Но кроме того мы рассматриваем другие механизмы для тех, кто не в состоянии заплатить первоначальный личный взнос. Это организация касс жилищного залога или вклада взаимопомощи на хранение. В этом случае создаются группы из 5-10-20 человек или еще больше членов, которые ежемесячно собирают деньги в известном определенном размере. Если тех собранных денег хватит на первоначальный взнос, то члены этой группы по очереди будут получать ипотечные кредиты. Это мировой опыт.
 
- Простите, а вам нельзя совсем убрать первоначальный взнос, чтоб не сидеть и не организовывать все это? Например, строительные фирмы выдают ведь квартиры без всяких первоначальных взносов и процентов?
 
- Правильно, мы рассмотрели также их систему. Хотя у них нет понятия «личный взнос», но есть похожее требование. Например, когда они начинают строить дом, составляют договор с получателями квартир. Согласно нему клиенты сначала платят 30% от оценочной суммы. После строительства фундамента дома второй раз платят 30%. И так строится дом, перед назначенной датой вселения оставшаяся сумма выплачивается полностью. Наличие этого первоначального взноса, как выше сказано, это мировой опыт. Его цель – сделать заинтересованными клиентов, взявших кредит, начать думать с первого дня о возвращении взятого кредита.
 
- Здесь остановимся подробней. Я говорю об отсутствии у них такой вещи как «первоначальный взнос»…
 
- Ну, есть разница между их клиентами и нашими. Есть разница между ценами на квартиры, которые сейчас строят строительные фирмы, и жильем, обеспечиваемым посредством ипотечных кредитов, созданными условиями на основе программы правительства. А мы ведь сейчас говорим о доступном социальном жилье для всех граждан. Вот например, вы сами взяли себе какой-то дом в кредит определенного размера. Но если вы поздней по каким-то причинам откажетесь от того жилья, то вы никогда не потерпите убытков. А между тем для выдачи вам кредита строительные компании, банки составили договоры, выполнили много работ. Тем не менее мы не сделали вас заинтересованным в выплате. Если в то же время вы внесли свой личный взнос, то во избежание его потери вы будете заинтересованы выплатить остальную часть кредита.
 
- Если, как вы говорите, я внесу свой личный взнос, кроме того буду ежемесячно выплачивать кредит и вдруг не смогу дальше платить, то что будет?
 
- Получение и выплата кредита осуществляется на основе банковских процедур. В случае вашей неспособности платить банк заберет себе тот дом решением суда, вправе продать его. В случае продажи дома вам вернут соответствующие средства. А остальные деньги пойдут на погашение взятого кредита с рассчитанными процентами. Такой вопрос решает только банк. Дело в том, что проблемные хлопоты по возвращению взятых ипотечных кредитов возложены на банки. Они в свою очередь выполняют работу по выдаче клиентам кредитов. Сейчас мы ведем переговоры с «Айыл банком» и «РСК банком». Надеюсь, в скором времени вопрос решится, будут подписаны соответствующие решения. Возможно, в будущем и с другими банками составим договор и сможем повести работу совместно.
 
- Значит, раз они коммерческие банки, то помимо указанных вами процентных ставок они могут добавить также оплату за свои услуги?
 
- Процентная ставка ведь составляет 12-14%. Внутри нее заключено все. Больше дополнительных сборов не будет. Например, если выйдет решение «выдать клиентам один миллион», то эти деньги попадут в руки кредитополучателей в целости и ни копейкой меньше. И при выплате не будет привязки к курсу доллара, будет выплачиваться с указанной процентной ставкой.
 
- И до этого коммерческие банки выдавали ипотечные кредиты. Я к тому, что если вы не можете выдавать напрямую клиентам кредиты, тогда в чем суть выполняемых вами работ?
 
- Наша цель не только раздать денежные средства банкам. Создать доступную для всех ипотечную систему и контролировать исполнение. Да, до этого банки выдавали ипотечные кредиты. Но не на государственном уровне. Было недоступно для большинства граждан, потому что установленные ими процентные ставки были очень высоки и короткий срок освоения кредитов.
 
- В начале нашего разговора вы сказали о создании групп из нескольких человек. Не созвучно ли это с той самой «пирамидой» - сетевым маркетингом? Обычно выгоду получают только стоящие на ее вершине, а внизу пирамиды только на них и работают.
 
- На самом деле сейчас большинство заблуждается, сравнивая со всякой всячиной. Наши шаги делаются с целью помочь тем, кто не может внести личный взнос. Сейчас вместе с экспертами проводятся расчетные работы с исследованиями. В том числе у нас есть международный советник. Здесь, разумеется, в одну группу должны собраться верящие друг другу люди. Все члены собирают одинаковую сумму денег и вносят в середину ежемесячно. Какова собранная каждым сумма, такая же сумма считается его личным взносом для получения кредита. Но будет разница в процентной ставке у человека, взявшего вначале и у человека, взявшего в конце. Например, собралось 20 человек, если каждый соберет по 5 тысяч сомов,  в месяц выйдет 100 тысяч сомов. Это может составить всего 10% от суммы личного взноса, которую надо заплатить за жилье. Значит, получивший первым по списку человек в зависимости от этой суммы заплатит кредит под 14%. Но пока не вернет взятые им деньги, будет платить членские взносы в группе. И далее, получит следующий человек по списку. Когда увеличится сумма собранных сообща денег, тогда будет больше личный взнос берущего кредит в то время человека, в соответствии с чем заплатит кредит под меньший процент.
 
- И с какого времени начнут выдаваться  ипотечные кредиты?
 
- В ближайшие дни мы подготовим предложения по основным направлениям выдачи ипотечного кредита. В первой половине февраля выйдет соответствующее постановление правительства. Кроме того, мы вместе с органами местного самоуправления уточняем списки кредитополучателей. Этот список должен уточниться и поступить к нам. Тот список рассмотрит межведомственная государственная комиссия под руководством вице-премьер-министра КР Гульмиры Кудайбердиевой, утвердят соответствующую квоту. В ее состав вошли депутаты ЖК, представители министерств и гражданского общества. После этого банки согласно своим процедурам начнут выдавать ипотечные кредиты.
 
- Сколько денег намерены направить на финансирование?
 
- Общий размер предусмотренных на финансирование средств – 5,1 млрд сомов. Основным источником указанной суммы рассматриваются средства Кыргызско-Российского фонда развития. В целом источники указанной суммы сегодня известны. Но на сегодняшний день активно идут соответствующие переговоры. Следует сказать, все финансирование с целью облегчения кредитополучателям проводится в кыргызских сомах. Рассматриваются также возможности привлечения денег из других источников. Конечно, будет учитываться их себестоимость.
 
… После этого разговора мы попробовали исследовать механизм строительных фирм, выделяющих квартиры путем долгосрочной выплаты. Пусть не большинство, но некоторые указывают низкий курс доллара, другие стараются показать квадратный метр квартир дешево. Конечно, без личного взноса. Но срок выплаты короткий, цены сравнительно высоки. В последующем мы расспросим о получении новых построенных квартир без процентной ставки и об условиях выплаты.
 
Источник: газета «Ачык саясат плюс» №3 от 05.02.2016/стр.11
  http://www.gezitter.org/interviews/47490/